Studieschuld bij DUO: rente, aflossen en maandbedrag in 2027

Je opent Mijn DUO en ziet een nieuw maandbedrag of rentepercentage. Op zichzelf lijkt dat misschien betaalbaar. Maar het komt boven op je huur, energie, boodschappen, verzekeringen en andere verplichtingen. Het DUO-bedrag zegt daarom pas iets over je betaalruimte als je het naast al je andere inkomsten en uitgaven legt.

Grip op je Knip helpt je dat complete overzicht maken. We vertalen de rente, het maandbedrag en je keuzes naar een haalbaar maandbudget en bereiden samen de volgende stap met DUO voor. Jij houdt daarbij de regie.

In het kort

• Voor 2027 is de rente 2,70% bij SF35 en 3,28% bij SF15.
• Deze percentages gelden niet automatisch voor iedere bestaande terugbetaler.
• Kijk in Mijn DUO welke regels en rentevaste periode voor jou gelden.
• DUO vergelijkt het wettelijke maandbedrag met je draagkracht.
• Bij een lager inkomen kan verlaging of verlegging van het peiljaar mogelijk zijn.
• Een aflosvrije periode stopt de betaling tijdelijk, maar de rente blijft doorlopen.

1. Wanneer begin je met terugbetalen?

Stopt je studiefinanciering, dan begint de aanloopfase in beginsel op 1 januari van het jaar daarna. Deze periode duurt doorgaans twee jaar. Je hoeft dan nog niet verplicht af te lossen, maar de rente loopt wel door. Na de aanloopfase start op 1 januari de aflosfase en wordt maandelijks terugbetalen verplicht.

Ga je opnieuw studeren, dan kan de aanloopfase tijdelijk worden stopgezet. Controleer in Mijn DUO welke fase, schulden en regels voor jou gelden. Een compleet financieel overzicht helpt om de eerste verplichte betaling vooraf in je budget op te nemen.

2. Welke rente geldt in 2027?

De rente studieschuld 2027 is vastgesteld op 2,70% voor SF35 en 3,28% voor SF15. Voor studenten die in 2027 studiefinanciering ontvangen, geldt het nieuwe percentage vanaf 1 januari 2027. Hun percentage wordt tijdens de studie steeds voor één jaar vastgezet.

Ontving je in 2026 voor het laatst studiefinanciering, dan begint in 2027 je aanloopfase én een rentevaste periode van vijf jaar. Voor bestaande terugbetalers geldt de DUO rente 2027 alleen als hun rentevaste periode op 31 december 2026 afloopt. Loopt die periode later af, dan blijft het huidige percentage voorlopig ongewijzigd.

Niet iedere oud-student gaat dus automatisch meer rente betalen. Controleer in Mijn DUO je percentage en rentevaste periode. De gevolgen voor je maandbedrag en totale rente hangen ook van je schuld en aflostijd af.

Stand van de informatie: 12 november 2026.

3. Onder welke terugbetalingsregels val je?

Er bestaan verschillende regelingen. Die bepalen onder meer je maximale aflostijd, de manier waarop draagkracht meetelt en de renteberekening. Controleer je eigen regeling in Mijn DUO voordat je bedragen of mogelijkheden vergelijkt.

Ook SF15-oud en regels voor het levenlanglerenkrediet bestaan. Die zijn niet hetzelfde als SF15 en kennen andere keuzes en voorwaarden. Zo wordt bij SF15-oud niet automatisch met inkomen gerekend en kan voor het levenlanglerenkrediet geen aflosvrije periode worden gebruikt. Ga dus niet uit van de tabel als Mijn DUO een andere regeling vermeldt.

4. Hoe berekent DUO je maandbedrag?

DUO berekent eerst het wettelijke maandbedrag om schuld en rente binnen de resterende aflosfase af te lossen. Je schuld, rente en resterende looptijd bepalen dit bedrag. Bij studieschuld én levenlanglerenkrediet kan DUO één gezamenlijk wettelijk maandbedrag vaststellen.

Vervolgens berekent DUO meestal je draagkracht met je inkomen en dat van je eventuele partner. Daarbij wordt doorgaans het inkomen van twee jaar geleden gebruikt. Is je draagkracht lager dan het wettelijke maandbedrag, dan geldt het lagere bedrag. Is je draagkracht hoger, dan betaal je niet meer dan het wettelijke maandbedrag. Bij SF15-oud vraag je verlaging zelf aan.

Een lager maandbedrag DUO geeft direct ruimte, maar je schuld daalt langzamer en kan daardoor meer rente kosten. Gebruik de officiële rekenhulp van DUO voor een persoonlijke schatting. Een universeel voorbeeld misleidt, omdat regeling, inkomen, partner en gezinssituatie verschillen.

5. Wat als je inkomen is gedaald?

Het gebruikte peiljaar ligt meestal twee jaar terug. Als je inkomen daarna is gedaald, sluit dat misschien niet meer aan bij je huidige situatie. Dan kan verlegging van het peiljaar naar een recenter jaar mogelijk zijn. Als uitgangspunt geldt een gezamenlijke inkomensdaling van minimaal 15%. Voor een alleenstaande die door de daling een minimuminkomen heeft, bestaat een uitzondering op die 15%-grens.

Je vraagt verlaging of peiljaarverlegging aan via Mijn DUO. Controleer altijd de actuele voorwaarden en welk bewijs wordt gevraagd. Een verandering van werk, gezin of relatie kan ook andere financiële gevolgen hebben; lees meer over geldzaken bij levensgebeurtenissen.

1. Controleer het gebruikte inkomensjaar.
2. Vergelijk dat met je huidige inkomen.
3. Maak een volledig maandbudget.
4. Verzamel recente inkomensgegevens.
5. Vraag tijdig verlaging of peiljaarverlegging aan.
6. Controleer het nieuwe besluit van DUO.

6. Lager maandbedrag of aflosvrije periode?

Lager maandbedrag

Een lager maandbedrag wordt gebaseerd op je inkomen en draagkracht en kan mogelijk zelfs €0 worden. Dit is vaak de eerste mogelijkheid om te onderzoeken, zeker wanneer je inkomen structureel lager is. Bij budgetcoaching bij schulden kijken we ook naar de gevolgen voor je andere verplichtingen.

Aflosvrije periode

Met een aflosvrije periode DUO stop je de aflossing tijdelijk. Je kunt maximaal 60 maanden gebruiken, in één keer of verdeeld. De rente blijft doorlopen en de aflosfase wordt verlengd met het aantal gebruikte maanden. Hierdoor kan de schuld uiteindelijk meer rente kosten.

Kies dus niet automatisch meteen voor aflosvrije maanden. Onderzoek eerst of verlaging op basis van inkomen mogelijk is. Daarna vergelijk je wat beide keuzes betekenen voor je maandbudget, restschuld, looptijd en totale rente.

7. Wat gebeurt er bij een betalingsachterstand?

Berichten over openstaande betalingen vind je in Mijn DUO onder Mijn berichten. Controleer of je e-mailadres en adresgegevens kloppen, zodat je meldingen niet mist. Negeer een DUO betalingsachterstand niet en neem snel contact op. Voorkomen dat het bedrag verder oploopt is belangrijker dan wachten op een volgende brief.

Voor een achterstand kan een betalingsregeling mogelijk zijn als die nog niet is overgedragen aan bijvoorbeeld het CJIB of een deurwaarder. DUO noemt momenteel minimaal €45 per maand en aflossen binnen twee jaar. Vraag bij een lopende studieschuld ook direct of je normale maandbedrag kan worden verlaagd. Een regeling voor de achterstand lost een te hoog regulier maandbedrag niet vanzelf op.

Breng meerdere openstaande betalingen samen in beeld. Lees over meerdere betalingsregelingen tegelijk, een betalingsregeling voorstellen en onze praktische hulp bij schulden.

8. Studieschuld en hypotheek

Je moet een studieschuld melden bij een hypotheekaanvraag. De hypotheekverstrekker kijkt meestal naar het maandbedrag dat je aan DUO betaalt. Soms gebruikt de verstrekker een berekend bedrag, bijvoorbeeld tijdens de aanloopfase, bij tijdelijke verlaging of tijdens een aflosvrije periode.

Extra aflossen kan het maandbedrag verlagen en daardoor invloed hebben op de maximale hypotheek. Vraag na een extra aflossing zo nodig een nieuwe berekening en bewaar het actuele schuldoverzicht uit Mijn DUO. Extra aflossen is niet automatisch de beste keuze als daardoor je buffer verdwijnt of andere dure schulden blijven bestaan.

Grip op je Knip geeft geen hypotheekadvies. We kunnen wel je schuld, maandlasten, buffer en andere verplichtingen overzichtelijk maken voordat je met een hypotheekadviseur spreekt. Die adviseur beoordeelt je financieringsmogelijkheden.

9. Is extra aflossen verstandig?

Studieschuld aflossen kan rente besparen en het DUO-maandbedrag verlagen. Of extra aflossen past, hangt af van je volledige financiële situatie. Beoordeel eerst:

• is er een voldoende noodbuffer?
• zijn er duurdere schulden?
• zijn er betalingsachterstanden?
• zijn komende grote uitgaven voorzien?
• blijft er na de extra aflossing voldoende geld beschikbaar?
• is het doel lagere rente, een lager maandbedrag of voorbereiding op een hypotheek?

Gebruik geen geld dat je voor noodzakelijke uitgaven nodig hebt. Lees over schulden aflossen: welke methode werkt?. Dit artikel geeft geen persoonlijk financieel of hypotheekadvies.

10. Wat kan Grip op je Knip concreet doen?

We maken de cijfers praktisch en verbinden je DUO-schuld met de rest van je administratie. Samen kijken we niet alleen naar wat DUO vraagt, maar ook naar wat er werkelijk overblijft.

• Een compleet overzicht maken van inkomsten, uitgaven en schulden.
• Het DUO-maandbedrag verwerken in een haalbaar budgetplan.
• Controleren welk bedrag en welk inkomensjaar DUO gebruikt.
• De gevolgen van een lager bedrag of aflosvrije periode naast elkaar zetten.
• Benodigde gegevens en berichten ordenen.
• Vragen voor DUO voorbereiden.
• Een aanvraag om verlaging of peiljaarverlegging voorbereiden.
• Een betalingsregeling voor een achterstand voorbereiden.
• Reacties, afspraken en termijnen bijhouden.
• Beoordelen of extra aflossen past bij het volledige financiële plaatje.

Jij logt zelf in bij Mijn DUO, beoordeelt de aanvraag en verstuurt deze zelf. Deel nooit je DigiD of andere inloggegevens met ons. Wij beslissen niet namens DUO, geven geen juridisch oordeel of hypotheekadvies en garanderen geen verlaging. Lees hoe een budgetcoach werkt, wat je kunt verwachten bij het eerste gesprek met een budgetcoach en wat de kosten van begeleiding zijn.

Voorbeeldsituatie

Voorbeeldsituatie — gebaseerd op veelvoorkomende situaties uit onze praktijk

Ruben is 31 jaar en ontvangt een nieuw DUO-maandbedrag. Zijn inkomen is gedaald sinds het peiljaar dat DUO gebruikte. Daarnaast heeft hij een autolening en weinig buffer. Hij overweegt meteen een aflosvrije periode, omdat dat snel rust in zijn maand lijkt te geven.

Samen maken we eerst een volledig budget met zijn inkomsten, vaste lasten, autolening en bestedingsruimte. Daarna wordt duidelijk dat peiljaarverlegging en een lager maandbedrag eerst onderzocht moeten worden. We ordenen zijn recente inkomensgegevens en bereiden zijn vragen en aanvraag voor DUO voor.

Ruben logt zelf in bij Mijn DUO, controleert de gegevens en verstuurt de aanvraag zelf. Het resultaat van deze fictieve, samengestelde situatie is overzicht, een bewuste keuze en duidelijkheid over de volgende stap. Er wordt geen verlaging gegarandeerd. Grip op je Knip neemt de DUO-schuld niet over en dwingt geen regeling af.

Samenvatting

Controleer in Mijn DUO je regeling, rentevaste periode, maandbedrag en peiljaar. Bij een lager inkomen kan verlaging of peiljaarverlegging mogelijk zijn; een aflosvrije periode is een andere keuze met doorlopende rente. Leg ieder bedrag naast je volledige budget en wacht bij problemen niet op een achterstand. Wij helpen je de cijfers, stukken en vervolgstappen overzichtelijk te maken.