Minnelijk traject of Wsnp? Lees het verschil in duur, kosten, dwang en gevolgen, wanneer welke route past en welke stappen je zelf als eerste kunt zetten.
24 augustus 2026 • Annemarie Vierhoven
Het minnelijk traject is een vrijwillige afspraak met je schuldeisers via de gemeente; de Wsnp is een wettelijke schuldsanering waar de rechter over beslist. In bijna alle gevallen begin je met het minnelijk traject. Lukt dat niet — bijvoorbeeld omdat een schuldeiser niet meewerkt — dan is de Wsnp het vangnet. Beide routes duren sinds 1 juli 2023 in de regel 18 maanden en eindigen hetzelfde: daarna ben je schuldenvrij.
Wil je weten hoe dat saneringskrediet precies werkt? Dat leggen we uit in ons artikel over het saneringskrediet .
De Wsnp (Wet schuldsanering natuurlijke personen) komt in beeld als het minnelijk traject niet slaagt. De gemeente geeft dan een verklaring af (de zogeheten 285-verklaring) waarmee je bij de rechtbank een verzoek indient. Belangrijk: je kunt niet rechtstreeks naar de Wsnp — het mislukte minnelijk traject is bijna altijd de voorwaarde.
In het artikel Wsnp aanvragen: voorwaarden en stappen lees je precies wat de rechter van je verwacht.
In beide routes leef je van het vrij te laten bedrag: een bedrag dat is afgeleid van de bijstandsnorm plus je woonlasten en zorgpremie. Alles daarboven gaat naar je schuldeisers. Het verschil zit in de striktheid: in de Wsnp houdt een bewindvoerder toezicht, geldt er een sollicitatieplicht en moet je elke wijziging melden. Het minnelijk traject is soepeler in de uitvoering, maar hangt af van de bereidheid van je schuldeisers.
In beide gevallen helpt het enorm als je vaste lasten stabiel doorlopen. Daarom combineren veel mensen zo'n traject met budgetbeheer : je inkomen komt binnen op een beheerrekening en de betalingen gaan automatisch door, ook in een drukke maand.
Nee. De wet gaat uit van eerst een minnelijke poging. Slaagt die niet, dan opent dat de deur naar de Wsnp.
Dat hangt af van je afloscapaciteit. Wat je in de looptijd niet kunt betalen, wordt aan het einde kwijtgescholden.
Ja, werken mag en wordt gestimuleerd. Extra inkomen verhoogt wel je afdracht, en in de Wsnp geldt vaak een sollicitatieplicht.
De BKR-registratie verdwijnt vijf jaar na afronding. Bij de Wsnp staat je zaak tijdens de looptijd ook in het openbare insolventieregister.
Twijfel je welke route bij jou past? In een gratis kennismaking kijken we naar je schulden, je inkomen en je ruimte om af te lossen — en zeggen we eerlijk wat de kansrijkste stap is.